গ্রুপ চিফ ফাইন্যান্সিয়াল অফিসার দেবাং ঘিওয়াল বলেছেন যে কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক আশা করে যে আর্থিক বছরের দ্বিতীয়ার্ধে তার নেট সুদের মার্জিন ধীরে ধীরে উন্নতি হবে কারণ আমানত খরচ হ্রাসের প্রভাব দৃশ্যমান হতে শুরু করেছে।
ব্যাঙ্কের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিক আয়ের মিডিয়া কল চলাকালীন, ব্যবস্থাপনা বলেছে যে আমানতের হার কমানোর সম্পূর্ণ সুবিধা আগামী দুই প্রান্তিকে উপলব্ধি করা শুরু হবে, যা ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের প্রথম রেপো রেট কাটের মার্জিনের উপর প্রভাব কমাতে সাহায্য করবে।
“ধরে নিচ্ছি যে আর কোন হার কমানো হবে না, রেপো রেট কমানোর প্রভাব ইতিমধ্যেই দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে দৃশ্যমান। যেহেতু আমানত কম হারে মূল্য পেতে শুরু করে, আমরা তৃতীয় এবং চতুর্থ প্রান্তিকে মার্জিনে ধীরে ধীরে উন্নতি দেখতে পাব,” ম্যানেজমেন্ট বলেছে।
কোটাক এর আগে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের নীতিগত হার কমানোর প্রতিক্রিয়া হিসাবে তার সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং ফিক্সড ডিপোজিট রেট উভয়ই হ্রাস করেছিল। এর আমানতের গড় মেয়াদ নয় থেকে বারো মাসের মধ্যে, যার অর্থ এই রেট কমানোর সুবিধা ক্রমান্বয়ে অর্জিত হবে কারণ বিদ্যমান আমানত পরিপক্ক এবং কম খরচে পুনর্মূল্যায়ন করা হয়।
সেপ্টেম্বর ত্রৈমাসিকে ব্যাঙ্কের নেট সুদের মার্জিন কমে 4.54% হয়েছে, ব্যবস্থাপনা স্বীকার করেছে যে ঋণ এবং আমানতের মধ্যে পুনর্মূল্যায়নের ব্যবধানের কারণে নিকট মেয়াদে এটি “নতুন স্বাভাবিক” হয়ে উঠেছে। 2025-26 FY এর এপ্রিল-জুন ত্রৈমাসিকের জন্য নেট সুদের মার্জিন (NIM) 4.65% এ দাঁড়িয়েছে।
ব্যাঙ্কের লোন বইয়ের প্রায় 70% রেপো রেটের সাথে যুক্ত, এটি পলিসি রেট পরিবর্তনের জন্য অবিলম্বে সংবেদনশীল করে তোলে।
“ঘোষণার সময় রেপো রেট পুরো পোর্টফোলিওকে প্রভাবিত করে, যখন আমানতের পুনর্মূল্যায়নে সময় লাগে। যেহেতু আমানতের পুনর্মূল্যায়ন পরবর্তী দুই ত্রৈমাসিকে হ্রাস পায়, আমরা আশা করি মার্জিনের উন্নতি হবে,” ব্যবস্থাপনা বলেছে৷
যাইহোক, ব্যাংকটি নির্দিষ্ট খুচরা ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে উদ্বেগের দিকেও ইঙ্গিত করেছে। ব্যবস্থাপনা ইঙ্গিত দিয়েছে যে খুচরা বাণিজ্যিক গাড়ির পোর্টফোলিওতে কিছু চাপ তৈরি হতে পারে, যদিও সামগ্রিক সম্পদের মান স্থিতিশীল থাকে।
সেপ্টেম্বরে শেষ হওয়া ত্রৈমাসিকে, ব্যাংকের ঋণ বই বছরে 16% বৃদ্ধি পেয়েছে 4.62 লাখ কোটি। এর মধ্যে, খুচরা ক্ষুদ্রঋণ সহ অনিরাপদ খুচরা অগ্রগতি, এক ত্রৈমাসিক আগের 9.7% এর তুলনায় 9.2% এ দাঁড়িয়েছে।
যেখানে বাণিজ্যিক যানবাহন এবং বাণিজ্যিক সরঞ্জামের অংশ বার্ষিক ভিত্তিতে 12% বৃদ্ধি পেয়েছে, কৃষি অর্থ বই 10% এবং ট্র্যাক্টর ফাইন্যান্স বুক 17% বৃদ্ধি পেয়েছে।
ব্যাংকের সম্পদের মানের অবনতি হয়েছে, গ্রস নন-পারফর্মিং অ্যাসেট রেশিও জুনের শেষে 1.48% এর তুলনায় 1.39% এ নেমে এসেছে। নেট এনপিএ সেপ্টেম্বরের শেষে 0.34%-এ নেমে এসেছে, যা আগের ত্রৈমাসিকে 0.34% ছিল।
এই প্রান্তিকে ব্যাংকের নিট মুনাফা 3% কমেছে 3,253 কোটি টাকা। নিট সুদের আয় বছরে 2% বৃদ্ধি পেয়েছে 9,900 কোটি টাকা।
ব্যাঙ্কের মুনাফা হ্রাসের কারণ হল উচ্চতর প্রভিশন এবং এর অধীনস্থ সংস্থাগুলির কম আয়ের অবদান। কোটাক লাইফ ইন্স্যুরেন্স বিশেষভাবে 22 সেপ্টেম্বর থেকে জীবন বীমা প্রিমিয়ামের উপর পণ্য ও পরিষেবা কর (GST) প্রয়োগের দ্বারা প্রভাবিত হয়েছিল, লাভজনকতাকে প্রভাবিত করে।
ত্রৈমাসিকে নগদ এবং ডেরিভেটিভস উভয় ট্রেডিং ভলিউম হ্রাসের মধ্যে ব্যাংকের পুঁজিবাজারের সহায়ক সংস্থাটিও দুর্বল আয়ের কথা জানিয়েছে, যদিও কোটাক সিকিউরিটিজ বাজারের অংশীদারিত্ব অর্জন করেছে, যা বাজারের কার্যকলাপ স্বাভাবিক হওয়ার পরে বাড়বে বলে আশা করা হচ্ছে।
কোটকের ব্যবস্থাপনা আইডিবিআই ব্যাঙ্কের জন্য বিডিংয়ের সম্ভাব্য সুদ সম্পর্কে বাজারের অনুমান সম্পর্কে মন্তব্য করা থেকে বিরত ছিল, বলেছে যে এটি “প্রতিটি একক সুযোগ” মূল্যায়ন করে তবে নির্দিষ্ট ডিলের বিষয়ে মন্তব্য করবে না।
